I ty możesz zarabiać na dynamicznie rozwijającym się rynku faktoringowym!

Faktoring to rodzaj finansowania zewnętrznego przedsiębiorstw wywodzący się z anglosaskiej praktyki, a na kontynencie funkcjonujący od połowy zeszłego wieku. W Polsce zaczął się rozwijać po transformacji gospodarki, w latach 90 – tych. Forma ta zyskuje coraz bardziej na popularności, a branża odnotowuje dynamiczny rozwój.

Czym jest faktoring?

Jest to sposób sfinansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa za pomocą zewnętrznego źródła. Polega na tym, że firma A, która sprzedała wyprodukowane dobra lub usługi firmie B otrzymuje za to fakturę z opóźnionym terminem płatności. Firma A preferuje jednak natychmiastową płynność, zwraca się więc do firmy C i odsprzedaje jej tą fakturę (np. w drodze cesji) uzyskując natychmiastowo gotówkę. Firma C płaci za fakturę cenę nominalną, obniżoną o opłatę za wykonaną usługę. W terminie zapadalności faktury dochodzi swojej należności bezpośrednio u firmy B.

Faktoring w Polsce

Rynek usług faktoringowych w Polsce stale się rozwija. Według statystyk prowadzonych przez Polski Związek Faktorów wzrósł on w ciągu ostatnich 13 lat niemal 19 – krotnie pod względem obrotów. W 2013 roku osiągnął wartość niemal 131 miliardów złotych. Z pięciu największych spółek w Związku Faktorów, cztery to spółki bankowe.

Ponadto liczba podmiotów korzystających z usług zwiększyła się na przestrzeni ostatnich 8 lat prawie trzykrotnie. Liczba obsługiwanych dłużników oraz liczba faktur ponad dwukrotnie. Wśród usług dominuje faktoring pomiędzy krajowymi podmiotami – stanowi około 80% wszystkich usług (47% tego rodzaju usług to faktoring z regresem, drugie 47% to bez regresu). Za pozostałą część odpowiada faktoring eksportowy, znikomy procent to faktoring importowy. Korzystają firmy głównie przemysłowe (32%) i handlowe (31%).

Z kolei Główny Urząd Statystyczny informuje, że w 2013 roku objął badaniem 43 podmioty (27 niebankowych) zajmujące się faktoringiem zatrudniające niemal 1000 osób. Większa ich część znajduje się na Mazowszu. Sieć dystrybucji w całym kraju obejmuje 45 oddziałów. Średni wynik finansowy netto tych podmiotów wyniósł w 2013 prawie 3,5 mln zł i wzrósł w stosunku do 2012 o 35%. Niemal 90% firm zanotowało zysk.

Coraz więcej instytucji proponuje usługi także dla małych przedsiębiorstw. W 2012 roku TaxCare przeprowadził ankietę na ten temat wśród banków. 11 z nich zadeklarowało taką możliwość, jednak realne oferty miało jedynie 7 z nich. Świadczy to o tym, że wiele podmiotów wciąż oferuje usługi tylko dla dużych firm. Rynek usług dla mikroprzedsiębiorców się rozwija, jednak wciąż pozostawia sporo do życzenia.

Faktoring dla wszystkich

Idea Faktorklub opiera się na minimalizacji kosztów korzystania z tego typów usług. Jest to możliwe dzięki ograniczeniu ryzyka transakcji. Osiąga się to dzięki dywersyfikacji ryzyka na szerszą liczbę finansujących. Mechanizm działa według następującego schematu:

  1. Przedsiębiorstwo X zwraca się do Faktorklub o sfinansowanie faktury
  2. Faktorklub finansuje część faktury (40, 50 lub 60%) i uruchamia akcję crowdfundingową
  3. przedsiębiorstwo X prowadzi akcję crowdfundingową (najczęściej w swoim środowisku (rodzina, znajomi)
  4. zakończenie akcji crowdfundingowej i wypłata części należności za fakturę (zależnie od ryzyka transakcji)
  5. mija termin zapadalności faktury i następuje rozliczenie między jej wystawcą a Faktorklub
  6. firma X otrzymuje pozostałą część należności pomniejszoną o prowizję Faktorklub oraz zysk inwestorów
  7. wypłata zysku inwestorom.

Powyższy mechanizm pozwala zdywersyfikować ryzyko między faktora, faktoranta oraz grono drobnych inwestorów. W przypadku nierozliczenia faktury, faktor dochodzi swoich praw na drodze windykacji. Koszt takiej usługi jest dla przedsiębiorstwa nie jest duży, wynosi maksymalnie 5% (2% prowizji i 3% zysku inwestorów). To, co jest szczególną korzyścią to brak limitów – faktury i przychodów oraz prostota – faktoring jednego typu, bez regresu. Oferta więc jest dostępna właściwie dla wszystkich firm.

Prefaktoring

Biorąc pod uwagę trudności dotyczące płynności w naszej gospodarce (wg Forbesa ponad 80% faktur nie jest płacona terminowo) na znaczeniu mogą zyskać usługi prefaktoringu, które w Polsce nie są świadczone. Koncepcja tej usługi jest identyczna z faktoringiem, jednak dokumentem, na którym bazuje nie jest faktura, a umowa lub kontrakt na usługę. Jest to szczególnie przydatne w sytuacji małych firm, najczęściej podwykonawców, które podpisały kontrakt, ale nie mają środków na jego realizację. Prefaktoring zapewnia im płynność niezbędną do realizacji umowy. Koszt takiej usługi jest nieco wyższy niż w przypadku tradycyjnego faktoringu, jednak wciąż znacznie tańszy niż w przypadku klasycznych instrumentów finansowania zewnętrznego.

Faktorklub ma na celu uczynić faktoring dostępnym dla wszystkich przedsiębiorstw, niezależnie od ich wielkości. Uczyni to przy zminimalizowanym ryzyku, jednocześnie tworząc szanse inwestycyjne dla innych podmiotów.